Truist Financial Corporation (TFC)
NEUTRALFondamentale
58
Prezzo
$50.36
Capitalizzazione
$62.12B
Parte 1 · Quanto vale l'azienda
Panoramica
Truist è una banca regionale nata nel 2019 dalla fusione fra BB&T e SunTrust. Raccoglie depositi ed eroga prestiti a privati e imprese attraverso circa 1.900 filiali in 15 stati e a Washington, D.C., soprattutto nel sud-est e nel medio Atlantico degli Stati Uniti, e gestisce anche attività di wealth management e investment banking rivolte a grandi clienti aziendali.
Come guadagna
Come ogni banca, Truist guadagna in due modi: la differenza fra ciò che paga ai depositanti e ciò che addebita ai debitori (margine di interesse), e le commissioni su servizi come gestione patrimoniale, pagamenti con carta, investment banking e treasury management (ricavi da commissioni). Riporta i risultati in due segmenti, Consumer and Small Business Banking e Wholesale Banking, che insieme coprono i due flussi di ricavo sopra.
Cosa muove la domanda
CiclicoLa domanda di prestiti e le perdite su crediti si muovono con l'economia generale: in una fase di rallentamento i debitori vanno più spesso in default e le imprese chiedono meno prestiti, mentre le mosse sui tassi della Federal Reserve ridefiniscono direttamente il margine che la banca guadagna sul proprio bilancio. Anche le attività a commissione come l'investment banking rallentano quando i mercati sono volatili.
Rischi principali
- Rischio di tasso di interesse — L'azienda dichiara che il rischio di tasso di interesse sul proprio bilancio è la sua principale esposizione al rischio di mercato: un disallineamento fra la velocità di riprezzamento di attivi e passivi può comprimere il margine guadagnato anche se i volumi di prestito reggono.
- Concentrazione creditizia nel real estate commerciale — Truist dichiara un portafoglio prestiti significativo nel real estate commerciale e nelle costruzioni commerciali, che segnala come area di rischio accresciuto date le condizioni attuali di quel mercato.
- Regolamentazione bancaria estesa — In quanto grande società bancaria holding, Truist è soggetta a regole di capitale, liquidità e conformità in evoluzione, comprese quelle su antiriciclaggio e sanzioni, e le modifiche a questi standard possono incidere su costi, crescita e capacità di restituire capitale agli azionisti.
Le ragioni di chi compra
Chi compra sostiene che la base di depositi di Truist su un'area del sud-est in crescita e le sue attività a commissione diversificate diano un mix di utili più stabile rispetto a un puro prestatore, e che la disciplina sui costi dopo l'integrazione della fusione BB&T-SunTrust possa continuare a migliorare i rendimenti.
I timori di chi vende
Chi vende teme che un margine di interesse piatto o in calo limiti la crescita degli utili dell'attività di prestito principale, che l'esposizione concentrata nel real estate commerciale possa generare perdite se quel mercato si indebolisse, e che una regolamentazione bancaria più pesante continui ad alzare il costo di fare impresa.
Scritto dalla redazione, pubblicato il 18 agosto 2026
Concorrenti diretti
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Stato Patrimoniale e Liquidità
Ricavi
$20.85B
Ultimi 12 mesi (al 30/06/2026)
Utile Netto
$5.84B
Ultimi 12 mesi (al 30/06/2026)
Free Cash Flow
-
Patrimonio Netto Totale
$65.19B
Passività Totali
$482.35B
Rapporto di Liquidità
-
Copertura Interessi
0.47
Debito/EBITDA
-
Utile per Azione
Ricavi e Utile Netto
Free Cash Flow
Scomposizione Ricavi
Prospetto storico
Margini nel tempo
Il debito nel tempo
Griglia della crescita
Crescita — Ricavi
Stima del Fair Value
Fair Value
$66.71
Prezzo Attuale
$50.36
Margine di Sicurezza
+24.5%
Range Fair Value
$43.36 - $90.06
Metodi di Stima
Metriche di Valutazione
Rapporto P/E
11.63
ROE
8.1%
Rapporto P/B
0.97
P/FCF
-
Margine Lordo
-
ROIC
-
Radar Redditività
Creazione di Valore (Vantaggio Competitivo)
ROIC
-
WACC
12.4%
ROIC − WACC
-
Criteri di Analisi Fondamentale
Superati (12)
- EPS shows upward trend
- P/B Ratio 0.97
- Operating Margin 32.6%
- Low reliance on intangibles
- Price below Graham Number
- ROE 9.0%
- Revenue Growth 5Y 17.7%
- Earnings Surprise avg 7.2%
- Earnings Quality (OCF/NI) 0.99
- Share Dilution -3.6%
- Net Margin Trend 28.0% vs 26.1%
- Piotroski F-Score 6/9
Non superati (8)
- EPS CAGR 1.09%
- Price CAGR 0.70%
- Debt/Equity ratio
- Interest Coverage
- Return on Tangible Assets
- DCF valuation (Fairly valued)
- Analyst Consensus 35% Buy
- PEG Ratio 2.58
Non disponibili (8)
- ROIC NaN%
- Gross Margin NaN%
- P/FCF NaN
- Dividend Payout NaN%
- Positive Free Cash Flow
- CapEx intensity
- Current Ratio
- Debt/EBITDA
Piotroski F-Score
Segnali misti: alcune aree necessitano attenzione
Qualità degli Utili
Moderata: qualche divario tra profitti e cash
Diluizione Azionaria
Riacquisto azioni. Favorevole agli azionisti
Governance
Team Dirigenziale
| Nome | Ruolo | Età |
|---|---|---|
| Mr. William Henry Rogers Jr. | Executive Chairman, CEO & President | 67 |
| Mr. Michael Baron Maguire | Senior EVP & CFO | 46 |
| Mr. Donta L. Wilson | Senior EVP and Chief Consumer & Small Business Banking Officer | 49 |
| Ms. Kristin Lesher | Senior EVP & Chief Wholesale Banking Officer | 52 |
| Mr. Bradley D. Bender | Senior EVP & Chief Risk Officer | 44 |
| Mr. Steve Hagerman | Chief Technology & Operations Officer | - |
| Mr. Bradley Jason Milsaps C.F.A. | Executive VP & Head of Investor Relations | - |
| Mr. Scott A. Stengel J.D. | Senior EVP, Chief Legal Officer, Head of Government Affairs & Corporate Secretary | 53 |
| Ms. Sherry Graziano | Head of Digital, Client Experience & Marketing | - |
| Mr. Jodie E. Hughes | Director of Regional Commercial Real Estate & President of Washington Region | 55 |
Rischio Audit
3
Rischio CdA
7
Rischio Compensi
6
Rischio Diritti Azionisti
4
Parte 2 · Il prezzo e il momento d'ingresso
Questa parte non serve a capire se l'azienda vale: serve a scegliere quando comprarla, dopo che i fondamentali ti hanno convinto. Dentro: analisi tecnica, potenziale, drawdown storici, esposizione gamma.
Ultime Notizie
Ultime notizie per TFC, da Markets Gazette.
- 4/27/2026NEGATIVETruist Loses Trio of Veteran Traders From Municipal Bond Team
Truist Financial Corporation has seen three veteran traders depart its municipal bond department. This departure from the Charlotte-based bank, while not specifying the reasons, could signal internal challenges or a shift in strategy within its fixed-income division. The loss of experienced personnel in a specialized area like municipal bonds may lead to a temporary disruption in trading operations and client services, potentially impacting the bank's market share and profitability in this segment. Investors will monitor the bank's ability to replace the talent and maintain its competitive position.
- 4/20/2026POSITIVETruist Sets Bold Long-Term Profitability Goal After Strong Q1
Truist Financial announced robust Q1 earnings, exceeding expectations and prompting an analyst to raise the price target. The company has also set an ambitious long-term profitability goal, signaling confidence in its strategic direction. This positive momentum, coupled with an improving outlook, suggests a strengthening financial performance. Investors will be watching to see if Truist can sustain this growth trajectory and achieve its stated profitability targets, which could lead to further upside in the stock.
- 4/17/2026POSITIVETruist Shares Rise After Double Beat
Truist Financial Corporation (NYSE:TFC) reported a strong first quarter, exceeding analyst expectations with a double beat on both earnings and revenue. The company's performance indicates robust operational efficiency and effective strategic execution. This positive financial outcome is likely to boost investor confidence and could lead to an upward revision of the stock's valuation. Investors will be watching for management's commentary on future growth drivers and potential headwinds in the upcoming earnings call.
- 4/17/2026NEUTRALTruist Financial Gears Up For Q1 Print; Here Are The Recent Forecast Changes From Wall Street's Most Accurate Analysts
Truist Financial Corp. is poised to release its first-quarter earnings, with consensus estimates projecting earnings per share of $1.00, an increase from $0.89 in the prior year. While the projected year-over-year growth is a positive indicator, the article notes that analyst ratings remain mixed. This suggests that despite potential operational improvements, the market's sentiment towards TFC's future performance is divided, creating uncertainty for investors.
- 4/16/2026NEUTRALHow To Earn $500 A Month From Truist Financial Stock Ahead Of Q1 Earnings
Truist Financial is set to announce its first-quarter earnings on April 17. Current analyst consensus anticipates earnings per share of $1.00 and revenue of $5.18 billion. The company currently offers a dividend yield of 4.19%. While the upcoming earnings report and dividend yield are key data points for investors, the article itself does not provide a directional outlook on the stock's performance, making it informational ahead of the official release.
- 2/24/2026POSITIVETruist Could Soar If These 2 Things Go Right
Investors in Truist Financial Corporation (TFC) should closely monitor upcoming developments, as the stock's growth potential in 2026 is tied to two crucial factors. The positive outlook hinges on a significant increase in the bank's revenues and an expansion of its operating margins. Additionally, the impact of stock buybacks, a strategy that tends to support share prices by reducing outstanding shares and boosting earnings per share, will be key. If these conditions materialize, Truist could deliver a notable performance, signaling a bullish trend for the market.
via Markets Gazette