TFS Financial Corporation (TFSL)

NEUTRAL

Financial ServicesBanks - RegionalUnited States

Fondamentale

Prezzo

$17.80

Capitalizzazione

$4.99B

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Parte 1 · Quanto vale l'azienda

Panoramica

TFS Financial Corporation, through its subsidiaries, provides retail consumer banking services in the United States. The company offers deposit products, including savings, money market, checking, individual retirement, and other qualified plan accounts, as well as certificates of deposit. It also provides residential real estate mortgage loans, residential construction loans, purchase mortgages, and home equity loans and lines of credit, as well as purchase mortgages and first mortgage refinance loans. In addition, the company offers escrow and settlement services. TFS Financial Corporation was founded in 1938 and is headquartered in Cleveland, Ohio. TFS Financial Corporation operates as a subsidiary of Third Federal Savings and Loan Association of Cleveland, MHC.

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Concorrenti diretti

Con chi questa società si contende gli stessi clienti

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Stato Patrimoniale e Liquidità

Ricavi

$344M

Ultimi 12 mesi (al 30/06/2026)

Utile Netto

$102M

Ultimi 12 mesi (al 30/06/2026)

Free Cash Flow

$71M

Patrimonio Netto Totale

$1.89B

Passività Totali

$15.56B

Rapporto di Liquidità

Copertura Interessi

0.41

Debito/EBITDA

Utile per Azione

Ricavi e Utile Netto

Free Cash Flow

Scomposizione Ricavi

Prospetto storico

Margini nel tempo

Il debito nel tempo

Griglia della crescita

Crescita — Ricavi

Stima del Fair Value

BancaSopravvalutato

Fair Value

$10.14

Prezzo Attuale

$17.80

Margine di Sicurezza

-75.5%

Range Fair Value

$6.59 - $13.69

Metodi di Stima

Target degli analisti:$19.00

Flussi di cassa scontati (DCF):Non applicabile a questo tipo di azienda

Multiplo sugli utili (P/E):$17.86

Formula di Graham:Non applicabile a questo tipo di azienda

Valore della capacità di reddito (EPV):Non applicabile a questo tipo di azienda

P/B giustificato:$3.14

Sconto dei dividendi (Gordon):$3.14

P/FFO, i fondi da operazioni:Non applicabile a questo tipo di azienda

Utili di mezzo ciclo:Non applicabile a questo tipo di azienda

Multiplo sui ricavi:Non applicabile a questo tipo di azienda

Consenso Analisti:Sell (0B / 4H / 3S)

Ultima Sorpresa Utili:+34.80%

Metriche di Valutazione

Rapporto P/E

49.03

ROE

4.8%

Rapporto P/B

2.53

P/FCF

57.37

Margine Lordo

ROIC

Radar Redditività

Creazione di Valore (Vantaggio Competitivo)

ROIC

WACC

6.0%

ROIC − WACC

Criteri di Analisi Fondamentale

Superati (13)

EPS shows upward trend
EPS CAGR 12.30%
P/B Ratio 2.53
Operating Margin 37.7%
Positive Free Cash Flow
CapEx intensity
Low reliance on intangibles
Revenue Growth 5Y 6.7%
Earnings Surprise avg 10.0%
Earnings Quality (OCF/NI) 0.96
Share Dilution 0.0%
Net Margin Trend 29.7% vs 26.7%
Piotroski F-Score 5/9

Non superati (10)

Price CAGR -0.76%
P/FCF 57.37
Debt/Equity ratio
Interest Coverage
Return on Tangible Assets
Price below Graham Number
DCF valuation (Overvalued)
ROE 4.9%
Analyst Consensus 0% Buy
PEG Ratio 32.27

Non disponibili (5)

ROIC NaN%
Gross Margin NaN%
Dividend Payout NaN%
Current Ratio
Debt/EBITDA

Piotroski F-Score

5/9

Segnali misti: alcune aree necessitano attenzione

score

criteria

Qualità degli Utili

0.96

Moderata: qualche divario tra profitti e cash

Diluizione Azionaria

0.0%

Riacquisto azioni. Favorevole agli azionisti

Governance

Team Dirigenziale

Nome	Ruolo	Età
Mr. Marc A. Stefanski	Chairman, President & CEO	71
Ms. Meredith S. Weil	CFO, Corporate Secretary & Treasurer	58
Mr. Andrew James Rubino	VP & COO	49
Ms. Cathy W. Zbanek	VP & Chief Synergy Officer of Third Federal Savings and Loan Association of Cleveland	52
Mr. Bradley T. Stefanski	VP & Chief Strategy Officer of Third Federal Savings and Loan	36
Ms. Susanne Noel Miller	Chief Accounting Officer	59
Mr. Timothy W. Mulhern	VP & Chief Innovation Officer of Third Federal Savings and Loan Association of Cleveland	58
Mr. Gavin B. Stefanski	Chief Experience Officer of Third Federal Savings and Loan	36
Ms. Deborah L. Hand	Chief Risk Officer	50
Ms. Sandra M. Long	Chief Consumer Banking Officer of Third Federal Savings and Loan Association of Cleveland	55

Rischio Audit

Rischio CdA

Rischio Compensi

Rischio Diritti Azionisti

Parte 2 · Il prezzo e il momento d'ingresso

Questa parte non serve a capire se l'azienda vale: serve a scegliere quando comprarla, dopo che i fondamentali ti hanno convinto. Dentro: analisi tecnica, potenziale, drawdown storici, esposizione gamma.

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