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Towne Bank (TOWN)

NEUTRAL
Financial ServicesBanks - RegionalUnited States

Fondamentale

50

Prezzo

$37.65

Capitalizzazione

$3.51B

Parte 1 · Quanto vale l'azienda

Panoramica

TowneBank provides retail and commercial banking services for individuals, commercial enterprises, and professionals in the United States. It operates through four segments: Banking, Mortgage, Resort Vacation Management, and Insurance. The company provides treasury solutions and deposit products, including checking accounts, savings accounts, and various types of time deposit services, such as daily money market accounts and long-term certificates of deposit; transaction accounts and certificates of deposit; and retirement account services comprising individual retirement accounts. It also offers safe deposit boxes, treasury management services, direct deposit of payroll and social security checks, and automatic drafts for various accounts; secured and unsecured loans for financing automobiles, home improvements, education, and personal investments; and secured and unsecured loans for working capital, business expansion, equipment and machinery purchases, fixed- and floating-rate mortgage loans, and larger commercial loans, as well as real estate acquisition, development, and construction loans. In addition, the company can act as a qualified intermediary assisting investors; provides other financial services, such as financial, retirement, and estate planning; and offers assistance on a various investment option, including alternative investments, annuities, margin accounts, convertible bonds, and pension and profit-sharing plans. Further, it provides residential mortgage loans; residential resort property management; property, casualty, life, and health insurance products for businesses, individuals, and community organizations; and commercial and consumer insurance products and financial services, as well as individual and group life and health insurance. Additionally, the company offers online banking, mobile banking, and on-call banking. TowneBank was incorporated in 1998 and is based in Portsmouth, Virginia.

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Concorrenti diretti

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Stato Patrimoniale e Liquidità

Ricavi

$888M

Ultimi 12 mesi (al 31/03/2026)

Utile Netto

$160M

Ultimi 12 mesi (al 31/03/2026)

Free Cash Flow

-

Patrimonio Netto Totale

$2.93B

Passività Totali

$511M

Rapporto di Liquidità

-

Copertura Interessi

-

Debito/EBITDA

-

Utile per Azione

Ricavi e Utile Netto

Free Cash Flow

Scomposizione Ricavi

Prospetto storico

Margini nel tempo

Il debito nel tempo

Quanto pesa il debito

Griglia della crescita

Crescita — Ricavi

Stima del Fair Value

Caso generaleSopravvalutato

Fair Value

$29.73

Prezzo Attuale

$37.65

Margine di Sicurezza

-26.6%

Range Fair Value

$22.68 - $36.79

Metodi di Stima

Target degli analisti:$40.00
Flussi di cassa scontati (DCF):$34.14
Multiplo sugli utili (P/E):$23.54
Formula di Graham:$22.44
Valore della capacità di reddito (EPV):$26.51
P/B giustificato:$51.97
Sconto dei dividendi (Gordon):$23.41
P/FFO, i fondi da operazioni:Dati insufficienti per calcolarlo
Utili di mezzo ciclo:Dati insufficienti per calcolarlo
Multiplo sui ricavi:Dati insufficienti per calcolarlo
Consenso Analisti:Buy (7B / 3H / 0S)
Ultima Sorpresa Utili:-3.20%

Metriche di Valutazione

Rapporto P/E

18.26

ROE

12.2%

Rapporto P/B

1.20

P/FCF

-

Margine Lordo

0.0%

ROIC

15.7%

Radar Redditività

Creazione di Valore (Vantaggio Competitivo)

ROIC

15.7%

WACC

7.5%

ROIC − WACC

+8.2 pp

Il ROIC supera il costo del capitale: l'azienda sta creando valore per gli azionisti.

Criteri di Analisi Fondamentale

Superati (7)

  • ROIC 15.7%
  • P/B Ratio 1.20
  • Debt/Equity ratio
  • ROE 11.7%
  • Revenue Growth 5Y 11.2%
  • Analyst Consensus 70% Buy
  • Earnings Quality (OCF/NI) 1.06

Non superati (7)

  • Price CAGR 1.28%
  • Gross Margin 0.0%
  • DCF valuation (Unknown)
  • Earnings Surprise avg -1.9%
  • PEG Ratio 5.91
  • Net Margin Trend 20.3% vs 23.3%
  • Piotroski F-Score 2/9

Non disponibili (13)

  • EPS data insufficient
  • P/FCF NaN
  • Dividend Payout NaN%
  • Operating Margin NaN%
  • Positive Free Cash Flow
  • CapEx intensity
  • Current Ratio
  • Interest Coverage
  • Debt/EBITDA
  • Return on Tangible Assets
  • Low reliance on intangibles
  • Price below Graham Number
  • Share Dilution (missing shares data)

Piotroski F-Score

2/9

Preoccupazioni finanziarie serie

score
criteria

Qualità degli Utili

1.06

Alta qualità: utili supportati da cash

Diluizione Azionaria

-

Riacquisto azioni. Favorevole agli azionisti

Governance

Team Dirigenziale

NomeRuoloEtà
Mr. G. Robert Aston Jr.Executive Chairman80
Mr. William I. Foster IIICEO, President & Director69
Mr. William B. Littreal CPASenior Executive VP & CFO55
Mr. Ernest S. PiccioliSenior Executive VP & Chief Risk Officer58
Mr. William T. MorrisonDirector62
Mr. Steven W. JonesPresident of the Carolinas & Director56
Mr. R. Lee ClarkSenior Executive VP & COO57
Mr. Kevin L. FlySenior EVP & Chief Accounting Officer59
Mr. Varun ChandhokSenior EVP & Chief Information Officer52
Mr. George P. Whitley J.D.Senior Executive VP & Chief Legal Officer72

Rischio Audit

4

Rischio CdA

8

Rischio Compensi

5

Rischio Diritti Azionisti

9

Parte 2 · Il prezzo e il momento d'ingresso

Questa parte non serve a capire se l'azienda vale: serve a scegliere quando comprarla, dopo che i fondamentali ti hanno convinto. Dentro: analisi tecnica, potenziale, drawdown storici, esposizione gamma.

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